วางแผนเดินทางยังต้องคิด วางแผนการเงินให้ชีวิตไม่คิดได้ยังไง?

image

“นักเดินทางที่ดี แต่ไม่มีแผนการที่แน่นอนนั้น ไม่มีความตั้งใจที่จะไปถึงเป้าหมาย”

“A good traveler has no fixed plans and is not intent on arriving.” 

– Lao Tzu

เล่าจื๊อ คือ ผู้ประพันธ์…คัมภีร์ เต๋าเต็กเก็ง… เป็นคัมภีร์ที่มีอิทธิพลต่อ วิธีคิดของคนจีนอย่างมาก โดยภายในคัมภีร์นั้น มีเนื้อหาในด้านการใช้ชีวิต ปรัชญา ความสอดคล้องของชีวิตและธรรมชาติ ซึ่งผู้ศึกษาสามารถนำมาประยุกต์ใช้กับชีวิตได้นะครับ

แล้วเกี่ยวยังไงกับการวางแผนการเงินหละ ?

คัมภีร์ เต๋าเต็กเก็ง … ใช้ในการเรียนรู้ วิธีคิดแบบเต๋า …

คำว่า “เต๋า” ในคัมภีร์ มักจะหมายถึง หนทาง (The way) … หนทางนี่แหละ คือสิ่งสำคัญ

เมื่อผมได้อ่าน ถ้อยคำของ เล่าจื้อ ทำให้ผมรู้สึกบางอย่างเกี่ยวกับชีวิต…

“ถ้าเปรียบชีวิตเหมือนกับการเดินทางครั้งใหญ่ การเกิดคือการเริ่มต้น เริ่มออกเดินทาง และการตายคือสุดท้ายของการเดินทาง ในระหว่างการเดินทางครั้งใหญ่นี้ ก็จะมีการเดินทางย่อยๆ อีกเยอะแยะมากมาย” 

ชีวิต…ตอนเด็ก…มีเรื่องสำคัญ ก็คือการศึกษา

ชีวิต…ตอนวัยรุ่น…มีเรื่องเพื่อน, ท่องเที่ยวเฮฮา

ชีวิต…ตอนมหาวิทยาลัย…มีเรื่องของหนุ่มสาว, สนุกสนาน

ชีวิต…เริ่มทำงาน…มีการสร้างฐานะ, จริงจังมากขึ้น

ชีวิต…ทำงานสักระยะ…มีการสร้างครอบครัว, ทุ่มเทเพื่อการงาน

ชีวิต…ทำงานช่วงท้าย…มีการเตรียมตัวใช้ชีวิตหลังเกษียณ

ชีวิต…หลังเกษียณ…มีการท่องเที่ยว, เลี้ยงหลาน

ชีวิต…ช่วงไม้ใกล้ฝั่ง…มีการเตรียมตัวจิตใจ, ปล่อยวาง

ทุกช่วงชีวิตนั้น มีสิ่งสำคัญที่เป็นทรัพยากรในการใช้ชีวิต การตอบสนองเป้าหมายต่างๆในชีวิตที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ คือ “เงิน”นั่นเอง 

ถ้าตอนเด็ก…พ่อ แม่ไม่วางแผนการเงินให้ดี…เกิดวิกฤต ลูกต้องลำบาก ไม่ได้เรียนหนังสือ เพราะไม่มีเงินจ่ายค่าเทอม

ถ้าตอนวัยรุ่น…ควบคุมตัวเอง ไม่ได้ ไปก่อเรื่อง โดนจับ…พ่อ แม่ ต้องจ่ายเงินค่าประกันตัว (เพราะยังไงก็รัก)

ถ้าตอนมหาวิทยาลัย…ไม่ได้ป้องกัน…อาจจะต้องซื้อนมผง มาชงให้ลูกกิน เพราะทำให้เค้าเกิดมาแล้ว

ถ้าตอนเริ่มทำงาน…เอาแต่เที่ยว ไม่เก็บเงิน…บั้นปลาย จะลำบาก

ถ้าตอนทำงานสักระยะ…ไม่ดูแลสุขภาพ…อาจจะมีเงินไม่พอค่ารักษาโรค  เพราะค่ารักษาแพงขึ้นทุกวัน

ถ้าตอนทำงานช่วงท้าย…ไม่มีเงินเหลือ…ต้องเป็นภาระของลูกหลาน เพราะไม่ได้วางแผนการเกษียณ

ถ้าตอนหลังเกษียณ…ไม่มีลูกหลาน…ต้องทำงานหนักหรือเป็นภาระสังคม

ชีวิตช่วงไม้ใกล้ฝั่ง…จะเข้าใจว่าจริงๆ แล้ว ชีวิตก็ไม่มีอะไร

จริงๆ เรื่องเงินเป็นเรื่องของชีวิตนั่นเอง เป็นเรื่องของคนที่ยังมีชีวิตอยู่ และบางครั้งก็เกิดเหตุไม่คาดฝันกับชีวิต ไม่ว่าจะเป็นโรคร้ายแรง อุบัติเหตุ หรืออะไรสภาวะเศรษฐกิจอะไรก็ตาม “เราทุกคนเดินทางในชีวิต ต่างก็ต้องเตรียมพร้อมที่จะเข้าสู่สภาวะใหม่ หรือช่วงถัดไปของชีวิต” … วันนี้ทุกท่านมีแผนการเงินที่สอดคล้อง กับสิ่งที่ต้องการในชีวิตแล้วหรือยังครับ ?

 

เล่าจื๊อ กล่าวไว้ว่า “การเดินทางนับหมื่นลี้ เริ่มต้นจากก้าวแรกเพียงก้าวเดียว”

“The journey of a thousand miles begins with a single step.” 

– Lao Tzu

7 ขั้นตอน “กำจัดหนี้”

หนี้เป็นอะไรที่หลายๆ คน พอได้ยินคำนี้ก็รู้สึกหนักอกหนักใจ แต่จริงๆ แล้ว หนี้ก็คือหนี้ ความรู้สึกต่อหนี้นั้นเป็นอีกเรื่องหนึ่งนะครับ

วันนี้ผมขอนำเสนอ กระบวนการ 7 ขั้นตอน ดังต่อไปนี้ครับ

1. ต้องรับรู้ก่อน…ว่าเป็นหนี้ และหนี้ อาจจะก่อให้เกิดปัญหาได้

2. ลงมือระบุจำนวนหนี้ทั้งหมดให้ชัดเจน โดยอาจจะทำเป็นตาราง โดยใช้ Program MS Excel หรือ Numbers ก็ได้ครับเพื่อความสะดวก

โดยหลักการง่าย ๆ

2.1 เรียงลำดับจากหนี้ที่ต่ำที่สุดไปยังหนี้ที่สูงที่สุด

2.2 ระบุรายละเอียดการชำระหนี้รายเดือนอย่างชัดเจน ระบุว่าค่างวด เดือนละเท่าไหร่?

2.3 จ่ายคืนหนี้ที่ยอดค้างชำระ ต่ำที่สุดก่อน ค่อยๆ ปิดหนี้ไปทีละยอดนะครับ

3. กำจัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปให้มากที่สุด

4. สร้างงบประมาณการใช้เงิน สองส่วน ส่วนแรกคือส่วนที่จะออมเพิ่ม และ ส่วนที่สองคือส่วนที่จะใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน(แบบประหยัด)

5. ตัดใจ…ขาย สิ่งของที่ไม่จำเป็น สิ่งของฟุ่มเฟือย หรือ สิ่งของที่ไม่ได้ใช้แล้ว เพื่อที่จะได้เงินมา

6. หาทางเพิ่มรายได้…อาจจะทำงานนานขึ้น ทำ OT, สร้างมูลค่าเพิ่มให้กับตนเอง พัฒนาทักษะ ความรู้ความสามารถ, หางานเสริม

7. หาเพื่อนที่เป็น Buddy ตั้งใจปลดหนี้ไปด้วยกัน หาเพื่อนที่กินอยู่แบบประหยัด เพื่อสร้างกำลังใจและแรงสนับสนุน

หนี้ ก็คือหนี้ นะครับ หนี้ไม่เคยทำร้ายใคร มีเพียงความคิดเราเท่านั้นครับที่จะทำให้เราสุข หรือทุกข์ได้

สุขหรือทุกข์ ไม่เกี่ยวกับหนี้ ให้ดูที่ใจ ให้ดูที่ความคิดนะครับ

เทคนิคการเก็บเงินให้ลูกเรียนมหาวิทยาลัย

แผนการเงินสำหรับคุณลูก
การสร้างแผนสำหรับค่าเรียนมหาวิทยาลัยเร็ว จะช่วยให้คุณประหยัดทั้งเวลาและเงิน

……….

1. ถึงคุณพ่อ คุณแม่ การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองนั้น เป็นสิ่งที่สำคัญ…มากกว่า… การออมเพื่อศึกษาในระดับมหาวิทยาลัย

ลูกๆ ของคุณจะ มีแหล่งที่มาของเงินมากมาย สำหรับค่าเรียนมหาวิทยาลัย คุณพ่อ คุณแม่ ที่จะเก็บเงินเพื่อลูกนั้นควรเป็นเงินคนละส่วนกับการวางแผนการเกษียณของตนเอง ดังนั้นคุณพ่อ คุณแม่จึงไม่ควรเสียสละ เงินออมเพื่อการเกษียณอายุมาให้บุตรหลานนะครับ

2. เริ่มต้นเร็วคุณประหยัด และดีกว่าแน่นอน

แม้คุณคิดว่าเงินฝากออมทรัพย์เก็บไว้ก็เพียงพอแต่มันอาจจะไม่เหมาะสมถ้าเก็บเงินการศึกษาลูกไว้บัญชีออมทรัพย์นั้น เพราะอัตราเงินเฟ้อการศึกษาสูงกว่าเงินเฟ้อทั่วไป เราควรให้เงินทำงานด้วยการลงทุนย่อมดีกว่าแน่นอน ทำให้เงินเติบโต การลงทุน เพียง 2,000 ต่อเดือน เป็นเวลา 18 ปีที่ จะได้เงินประมาณ 900,000 บาท ณ ปีที่ลูกเข้ามหาวิทยาลัย สมมุติว่าผลตอบแทน 8% ทบต้น ต่อปีโดยเฉลี่ย

3. หุ้น, กองทุนหุ้น คือการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับ การวางแผนการศึกษาให้ลูกเรียนมหาวิทยาลัย

ค่าใช้จ่าย ค่าเล่าเรียน เพิ่มขึ้นเร็ว กว่าอัตราเงินเฟ้อ ผลตอบแทนจาก หุ้นเป็นวิธีที่ดีที่สุดเพื่อสร้าง เงินออม ให้เพียงพอในระยะยาว และเมื่อบุตรหลานของท่าน เข้าสู่ ช่วงอายุ ที่จะเข้ามหาวิทยาลัย คุณสามารถ ปกป้องผลตอบแทนของคุณ โดยการปรับเปลี่ยนพอร์ทการลงทุน ย้ายเงิน สัดส่วนที่มากยิ่งขึ้น มาลงทุนในพันธบัตร และ เงินฝาก

4. ไม่ต้องออมเงิน ค่าใช้จ่ายทั้งหมด ทั้งสี่ปีของมหาวิทยาลัยก็ได้

เงินกู้ยืมกองทุนเพื่อการศึกษามีมากมาย และทุนจากหน่วยงานต่างๆ และเงินกู้ยืมอื่นๆ สามารถลดช่องว่างระหว่าง การออมที่มีอยู่และ ค่าเล่าเรียน ของลูกๆ แต่ไม่เป็นไรถ้า คุณออมได้มากเกินไป จะเป็นเงินทุนให้ลูกได้ในอนาคต

5. ลงทุนในกองทุนรวมเป็นเรื่องที่เรียบง่าย และมีประสิทธิภาพสำหรับค่าใช้จ่ายมหาวิทยาลัย

การลงทุนใน กองทุนรวมนั้น ให้มืออาชีพมาจัดการแทนเรา เราไม่ต้องใช้พลังงานมากมายในการติดตามตลาดประจำวัน และเสียค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย

6. พ่อ แม่ที่ ท่านไหนที่มีภาระภาษี ก็สามารใช้กองทุน LTF มาเป็นเครื่องมือในการเก็บเงินก้อนนี้ไว้ให้ลูกในอนาคต โดยที่ตัวเองก็สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ด้วย

7. ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อ เพื่อการศึกษาวิทยาลัย อนุมัติง่ายกว่าสินเชื่อแบบอื่น

8. สินเชื่อมีความยืดหยุ่น เมื่อถึงเวลาที่จะ ชำระคืน

ดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษานั้นดอกเบี้ยต่ำเมื่อเทียบกับการกู้ยืมแบบอื่น และเงินกู้บางประเภทสามารถขยายระยะเวลาการชำระคืนได้ด้วย